Agent ubezpieczeniowy nie ma lekko: konkurencja du\u017ca, a wojna cenowa w OC sprawia, \u017ce aby wyj\u015b\u0107 na swoje, trzeba sprzedawa\u0107 coraz wi\u0119cej polis. Drobni po\u015brednicy pr\u00f3buj\u0105 dorabia\u0107 w inny spos\u00f3b. \u201cUbezpieczenia, t\u0142umaczenia\u201d, \u201cMultiagencja ubezpieczeniowa i turystyczna\u201d – takie szyldy widniej\u0105 na ulicach. Niekt\u00f3rzy opr\u00f3cz sprzeda\u017cy ubezpiecze\u0144, pr\u00f3buj\u0105 swoich si\u0142 w bran\u017cy odszkodowawczej. Z jednej strony reprezentuj\u0105 klienta w sporze o odszkodowanie, a z drugiej dzia\u0142aj\u0105 w imieniu ubezpieczyciela, sprzedaj\u0105c polisy. Jedno i drugie za wynagrodzeniem. Czy to jest fair?<\/p>\n
Ekspertka por\u00f3wnywarki mfind, kt\u00f3ra jest agentk\u0105 ubezpieczeniow\u0105 i wypowiada si\u0119 na forach dla agent\u00f3w, otrzyma\u0142a niedawno na portalu spo\u0142eczno\u015bciowym dziwn\u0105 wiadomo\u015b\u0107 w sprawie wsp\u00f3\u0142pracy. Nadawc\u0105 wiadomo\u015bci by\u0142 pracownik firmy odszkodowawczej. Chodzi\u0142o o to, aby poleca\u0142a us\u0142ugi kancelarii klientom, kt\u00f3rzy przychodz\u0105 do agentki gdy maj\u0105 problem z uzyskaniem odszkodowania. Z pozoru dla agenta jest to czysty zysk: z jednej strony sprzedaje ubezpieczenia i zgarnia prowizj\u0119, a z drugiej strony przekazuje klienta firmie odszkodowawczej i r\u00f3wnie\u017c dostaje pieni\u0105dze. Taki \u201cpodw\u00f3jny agent\u201d zarabia w ten spos\u00f3b dwa razy.<\/p>\n
Nasza ekspertka nie odpowiedzia\u0142a na propozycj\u0119. Uzna\u0142a, \u017ce jako agentka reprezentuje zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 i wchodz\u0105c we wsp\u00f3\u0142prac\u0119 z kancelari\u0105 popad\u0142aby w konflikt interes\u00f3w.<\/p>\n
Agent nie reprezentuje interes\u00f3w klienta<\/strong><\/p>\n Dla znacznej cz\u0119\u015bci klient\u00f3w agent ubezpieczeniowy, \u201cpani Krysia, od wielu lat ta sama\u201d, jest jedynym \u017ar\u00f3d\u0142em informacji o ubezpieczeniach. Do niego zwr\u00f3c\u0105 si\u0119, gdy chodzi o zakup polisy, sprzeda\u017c samochodu, wypowiedzenie umowy czy te\u017c zg\u0142oszenie szkody. Naturalnym odruchem cz\u0142owieka, kt\u00f3remu ubezpieczyciel odm\u00f3wi\u0142 odszkodowania, jest kontakt z osob\u0105, kt\u00f3ra zawsze go obs\u0142uguje, czyli z agentem. Czy agent mo\u017ce pom\u00f3c swojemu klientowi w takiej sytuacji?<\/p>\n Tomasz M\u0142ynaski, radca prawny z Biura Rzecznika Ubezpieczonych, wymienia czynno\u015bci, kt\u00f3re zgodnie z Ustaw\u0105 o po\u015brednictwie ubezpieczeniowym mo\u017ce wykonywa\u0107 agent: – \u201cAgent ubezpieczeniowy prowadzi w ramach swojej dzia\u0142alno\u015bci zawodowej czynno\u015bci w imieniu lub na rzecz zak\u0142adu ubezpiecze\u0144, zwi\u0105zane przede wszystkim z pozyskiwaniem klient\u00f3w oraz wykonywaniu czynno\u015bci zmierzaj\u0105cych do zawierania um\u00f3w ubezpieczenia. Mo\u017ce on tak\u017ce w ramach umowy agencyjnej uczestniczy\u0107 w administrowaniu i wykonywaniu um\u00f3w ubezpieczenia, tak\u017ce w sprawach o odszkodowanie, jednak nie reprezentuje w\u00f3wczas ubezpieczonego, lecz ubezpieczyciela.<\/p>\n Kwestia podejmowania przez agenta dodatkowych zaj\u0119\u0107 poza dzia\u0142alno\u015bci\u0105 agencyjn\u0105, kt\u00f3re mog\u0105 szkodzi\u0107 interesom ubezpieczyciela i \u015bwiadczy\u0107 o braku lojalno\u015bci wzgl\u0119dem niego, takich np. jak pomoc w dochodzeniu roszcze\u0144 odszkodowawczych na zlecenie os\u00f3b uprawnionych z um\u00f3w ubezpieczenia, powinna by\u0107 w odpowiedni spos\u00f3b uregulowana w tre\u015bci umowy agencyjnej \u0142\u0105cz\u0105cej agenta z zak\u0142adem ubezpiecze\u0144.\u201d<\/p>\n Agent mo\u017ce zatem pom\u00f3c klientowi w sprawie o odszkodowanie, ale tylko w zakresie, w jakim pozwala mu na to umowa agencyjna. W praktyce wygl\u0105da to tak, \u017ce agenci cz\u0119sto nieodp\u0142atnie pomagaj\u0105 poszkodowanym zg\u0142osi\u0107 szkod\u0119, skompletowa\u0107 dokumenty i udzielaj\u0105 informacji o tym, w jaki spos\u00f3b mo\u017cna si\u0119 odwo\u0142a\u0107 od niekorzystnej decyzji towarzystwa. Je\u015bli klient uzyska pomoc swojego doradcy, jest wi\u0119ksza szansa, \u017ce nie tylko nie odejdzie do konkurencji, ale poleci agenta znajomym. Problem zaczyna si\u0119 wtedy, gdy po\u015brednik zaczyna sobie dorabia\u0107 na boku, wchodz\u0105c w mniej lub bardziej formalne relacje z firmami odszkodowawczymi.<\/p>\n Tajemnica poliszynela: przekr\u0119ty agent\u00f3w ubezpieczeniowych<\/strong><\/p>\n Ubezpieczyciele niech\u0119tnie m\u00f3wi\u0105 o k\u0142opotach, jakich nierzadko dostarczaj\u0105 im ludzie, kt\u00f3rzy sprzedaj\u0105 ich polisy. Nic dziwnego – agent jest przedstawicielem zak\u0142adu ubezpiecze\u0144 i niekorzystna opinia o nim mo\u017ce wp\u0142yn\u0105\u0107 na postrzeganie ca\u0142ej firmy. Przypadki nielojalno\u015bci lub wr\u0119cz \u0142amania prawa przez agent\u00f3w ubezpieczeniowych s\u0105 rozwi\u0105zywane po cichu, ale skutecznie. Zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 kontroluj\u0105 dzia\u0142anie swoich agent\u00f3w i reaguj\u0105 na nieprawid\u0142owo\u015bci, kt\u00f3re oznaczaj\u0105 dla nich straty. Ale si\u0119 tym nie chwal\u0105.<\/p>\n Spo\u015br\u00f3d czterech towarzystw ubezpieczeniowych, kt\u00f3re poprosi\u0142am o opini\u0119 w sprawie wsp\u00f3\u0142pracy ich agent\u00f3w z firmami odszkodowawczymi, tylko jedno przyzna\u0142o otwarcie, \u017ce zauwa\u017ca ten problem. Rzecznik prasowy AVIVY przes\u0142a\u0142 nast\u0119puj\u0105c\u0105 odpowied\u017a: – \u201cBardzo przepraszam, ale tym razem nie zajmiemy stanowiska. Po cz\u0119\u015bci wynika z bardzo napi\u0119tych plan\u00f3w pracy os\u00f3b odpowiedzialnych w okresie przed\u015bwi\u0105tecznym\u201d. Identyczn\u0105 odmow\u0119 odpowiedzi otrzyma\u0142am po kilku ponagleniach w rozmowie telefonicznej z przedstawicielem Compensy. PZU dla odmiany odpisa\u0142o, \u017ce\u2026 nie wie: – \u201cPZU nie prowadzi statystyk dotycz\u0105cych podejmowania przez agent\u00f3w innej dzia\u0142alno\u015bci zarobkowej. Wynika to z faktu, i\u017c nasi agenci nie maj\u0105 obowi\u0105zku informowania nas o podj\u0119ciu takowej dzia\u0142alno\u015bci, o ile jest ona zgodna z prawem.\u201d<\/p>\n Jedynie pracownicy Ergo Hestii zdecydowali si\u0119 na transparentno\u015b\u0107 w tej sprawie: – \u201cOdnotowali\u015bmy przypadki nak\u0142aniania agent\u00f3w wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105cych z Ergo Hesti\u0105 do udost\u0119pnienia danych osobowych kancelariom odszkodowawczym. Wychodzimy z za\u0142o\u017cenia, \u017ce jakakolwiek wsp\u00f3\u0142praca agenta z podmiotami prowadz\u0105cymi dzia\u0142alno\u015b\u0107 zwi\u0105zan\u0105 z reprezentowaniem klient\u00f3w w sporach z towarzystwem ubezpiecze\u0144 w przedmiocie uzyskania odszkodowania, zado\u015b\u0107uczynienia czy innego typu \u015bwiadczenia wynikaj\u0105cej z umowy ubezpieczenia b\u0119dzie uznawana przez towarzystwo za ra\u017c\u0105ce naruszenie zasad wsp\u00f3\u0142pracy przez agenta, w tym za naruszenie postanowie\u0144 umowy agencyjnej w zakresie ochrony danych osobowych i tajemnicy ubezpieczeniowej. W przypadku stwierdzenia faktu udost\u0119pniania osobom niepowo\u0142anym danych osobowych, czy tajemnicy ubezpieczeniowej ubezpieczyciela, kt\u00f3rego reprezentuje agent, w szczeg\u00f3lno\u015bci w celu prowadzenia dzia\u0142alno\u015bci konkurencyjnej b\u0105d\u017a szkodz\u0105cej reprezentowanemu przez niego towarzystwu, ubezpieczyciel ma prawo do rozwi\u0105zania umowy agencyjnej w trybie natychmiastowym\u201d – napisa\u0142 Arkadiusz Bruli\u0144ski, specjalista ds. medi\u00f3w Ergo Hestii.<\/p>\n Dane poszkodowanego to cenny towar<\/strong><\/p>\n Kancelarie odszkodowawcze znane s\u0105 z tego, \u017ce uzyskuj\u0105 informacje o poszkodowanych od pracownik\u00f3w pogotowia, rehabilitant\u00f3w, czy laweciarzy. Agenci ubezpieczeniowi s\u0105 dla pracownik\u00f3w kancelarii kolejnym \u017ar\u00f3d\u0142em cennej informacji, kt\u00f3ra mo\u017ce doprowadzi\u0107 do podpisania umowy z poszkodowanym i wywalczenia odszkodowania w jego imieniu. Ile agent mo\u017ce zarobi\u0107 jako wsp\u00f3\u0142pracownik firmy odszkodowawczej? Prowizje kszta\u0142tuj\u0105 si\u0119 w granicach od 10 do 30 proc. wynagrodzenia firmy odszkodowawczej. Przyk\u0142adowo, je\u015bli uda si\u0119 wywalczy\u0107 odszkodowanie w wysoko\u015bci 9000 z\u0142 a kancelaria zgarnie z tego 20% tytu\u0142em prowizji, to agent-wsp\u00f3\u0142pracownik mo\u017ce otrzyma\u0107 nawet 540 z\u0142.<\/p>\n Wsp\u00f3\u0142praca agenta z firm\u0105 odszkodowawcz\u0105 mo\u017ce przybiera\u0107 r\u00f3\u017cne formy: akwizycji – kiedy klient razem z polis\u0105 otrzymuje wizyt\u00f3wk\u0119 kancelarii \u201cw razie czego\u201d – a tak\u017ce przekazywania danych osobowych poszkodowanego klienta firmie odszkodowawczej.<\/p>\n Zgodnie z Ustaw\u0105 o ochronie danych osobowych, agenci zobowi\u0105zani s\u0105 do ochrony danych osobowych dotycz\u0105cych ubezpieczaj\u0105cych, ubezpieczonych, beneficjent\u00f3w, uzyskanych w zwi\u0105zku z akwirowaniem i dzia\u0142aniem w imieniu towarzystwa ubezpiecze\u0144. Ponadto agenci ubezpieczeniowi zobowi\u0105zani s\u0105 do zachowania w poufno\u015bci tajemnic ubezpieczeniowych, czyli wszelkich informacji dotycz\u0105cych um\u00f3w ubezpieczenia, o czym m\u00f3wi art. 19 Ustawy o dzia\u0142alno\u015bci ubezpieczeniowej. Nadz\u00f3r i jego brak<\/strong><\/p>\n Zasady dzia\u0142ania kancelarii odszkodowawczych nie s\u0105 w Polsce uregulowane prawnie. Nad dzia\u0142alno\u015bci\u0105 tego rodzaju podmiot\u00f3w nie ma \u017cadnego formalnego nadzoru.<\/p>\n By\u0142y pomys\u0142y, aby firmy odszkodowawcze obj\u0105\u0107 kuratel\u0105 Komisji Nadzoru Finansowego, ale na razie nic z tego nie wysz\u0142o. Cz\u0119\u015b\u0107 kancelarii zrzesza si\u0119 w samorz\u0105dach takich jak Polska Izba Doradc\u00f3w i Po\u015brednik\u00f3w Odszkodowawczych czy Polska Izba Odszkodowa\u0144, kt\u00f3re deklaruj\u0105, \u017ce dbaj\u0105 o etyczne dzia\u0142anie swoich cz\u0142onk\u00f3w. Krzysztof Najda, wiceprezes PIDiPO bardzo ciekawie uzale\u017cnia konflikt interes\u00f3w lub jego brak od tego, jak rozumiemy interes zak\u0142adu ubezpiecze\u0144: – \u201cKodeks Etyki PIPUiF nakazuje agentowi ubezpieczeniowemu stawia\u0107 dobro klienta na pierwszym miejscu. Je\u017celi interesem zak\u0142adu ubezpiecze\u0144 jest pe\u0142na realizacja uzasadnionych roszcze\u0144 poszkodowanego trudno dopatrywa\u0107 si\u0119 konfliktu interes\u00f3w. Je\u017celi zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 uznaje za\u015b uprawnianego z umowy za oponenta, nie spos\u00f3b aby agent nie popad\u0142 w konflikt interes\u00f3w realizuj\u0105c zasady Kodeks Etyki PIPUiF.\u201d<\/p>\n Je\u015bli kogo\u015b ta nieco filozoficzna wypowied\u017a wiceprezesa PIDiPO przekona\u0142a, spiesz\u0119 z przypomnieniem, \u017ce zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 zazwyczaj rozumie sw\u00f3j interes jasno. I nie wdaj\u0105c si\u0119 w rozwa\u017cania semantyczne mo\u017ce wyci\u0105gn\u0105\u0107 konsekwencje wobec nielojalnego agenta. Firm\u0119 odszkodowawcz\u0105 to nie zaboli, gdy jeden z jej informator\u00f3w nagle straci prac\u0119.<\/p>\n A kto sprawuje nadz\u00f3r na agentami? KNF co prawda przeprowadza egzaminy na agent\u00f3w, wydaje im licencje i prowadzi rejestr, ale gdy poprosi\u0142am przedstawiciela Komisji o stanowisko w sprawie wsp\u00f3\u0142pracy agent\u00f3w z firmami odszkodowawczymi, otrzyma\u0142am odpowied\u017a, \u017ce to nie KNF nadzoruje agent\u00f3w, ale poszczeg\u00f3lne zak\u0142ady ubezpiecze\u0144: – \u201cKomisja Nadzoru Finansowego nie sprawuje bezpo\u015bredniego nadzoru nad agentami ubezpieczeniowymi, ale nad zak\u0142adami ubezpiecze\u0144, kt\u00f3re mog\u0105 kontrolowa\u0107 i weryfikowa\u0107 dzia\u0142alno\u015b\u0107 agent\u00f3w, dzia\u0142aj\u0105cych na rzecz ubezpieczyciela. Przepisy ustawy, zar\u00f3wno w przypadku agent\u00f3w, jak i broker\u00f3w ubezpieczeniowych, nie zakazuj\u0105 wsp\u00f3\u0142pracy z firmami odszkodowawczymi. Nie mniej to zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 mog\u0105 tak\u017ce podejmowa\u0107 odpowiednie dzia\u0142ania, gdy powezm\u0105 informacje poddaj\u0105ce w w\u0105tpliwo\u015b\u0107 etyczne post\u0119powanie agent\u00f3w\u201d – napisa\u0142 Maciej Krzysztoszek z Departamentu Komunikacji Spo\u0142ecznej KNF. Oto zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 podejmuj\u0105 dzia\u0142ania, a KNF si\u0119 do tego nie miesza. Z jednej strony przepisy wprost nie zakazuj\u0105 wsp\u00f3\u0142pracy, a z drugiej strony ci\u0119\u017cko wyobrazi\u0107 sobie takie dzia\u0142anie agenta na rzecz kancelarii odszkodowawczej, kt\u00f3re nie prowadzi ani do z\u0142amania tajemnicy ubezpieczeniowej, ani do konfliktu interes\u00f3w.<\/p>\n Poszkodowany w wypadku cz\u0142owiek, kt\u00f3ry szuka pomocy, najcz\u0119\u015bciej nie zdaje sobie sprawy z tego, \u017ce osoby, kt\u00f3re spotyka na swojej drodze, mog\u0105 mie\u0107 wobec niego niezupe\u0142nie czyste intencje. Tymczasem rehabilitant czy agent ubezpieczeniowy, kt\u00f3ry troskliwie zaproponowa\u0142 us\u0142ugi kancelarii odszkodowawczej, prawdopodobnie we\u017amie za to pieni\u0105dze. Tomasz M\u0142ynarski, radca prawny z Biura Rzecznika Ubezpieczonych ostrzega: – \u201cPoszkodowany, szukaj\u0105cy fachowej pomocy w dochodzeniu swoich roszcze\u0144 od ubezpieczycieli, powinien g\u0142\u0119boko przemy\u015ble\u0107 sw\u00f3j wyb\u00f3r i zastanowi\u0107 si\u0119, czy wystarczaj\u0105co dobrze b\u0119dzie go reprezentowa\u0107 osoba, kt\u00f3ra mo\u017ce by\u0107 uwik\u0142ana w konflikt interes\u00f3w.\u201d<\/p>\n Dominika Grabek, Akademia mfind<\/p>\n \u0179r\u00f3d\u0142o: gazetaprawna.pl<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Agent ubezpieczeniowy nie ma lekko: konkurencja du\u017ca, a wojna cenowa w OC sprawia, \u017ce aby wyj\u015b\u0107 na swoje, trzeba sprzedawa\u0107 coraz wi\u0119cej polis. Drobni po\u015brednicy pr\u00f3buj\u0105 dorabia\u0107 w inny spos\u00f3b. \u201cUbezpieczenia, t\u0142umaczenia\u201d, \u201cMultiagencja ubezpieczeniowa i turystyczna\u201d – takie szyldy widniej\u0105 na ulicach. Niekt\u00f3rzy opr\u00f3cz sprzeda\u017cy ubezpiecze\u0144, pr\u00f3buj\u0105 swoich si\u0142 w bran\u017cy odszkodowawczej. Z jednej strony […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[8],"tags":[72],"class_list":["post-2466","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-aktualnosci","tag-piu"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2466","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=2466"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2466\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2467,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2466\/revisions\/2467"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=2466"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=2466"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=2466"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}
\nAgent ubezpieczeniowy, wsp\u00f3\u0142pracuj\u0105c z firm\u0105 odszkodowawcz\u0105, st\u0105pa po cienkim lodzie, poniewa\u017c nara\u017ca si\u0119 nie tylko na konflikt interes\u00f3w, ale te\u017c mo\u017ce z\u0142ama\u0107 prawo, je\u015bli przeka\u017ce kancelarii dane osobowe swojego poszkodowanego klienta.<\/p>\n
\nGdzie w tym wszystkim jest klient?<\/p>\n