{"id":341,"date":"2009-04-05T20:12:22","date_gmt":"2009-04-05T19:12:22","guid":{"rendered":"http:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/?p=341"},"modified":"2009-04-05T20:12:22","modified_gmt":"2009-04-05T19:12:22","slug":"termin-likwidacji-szkody-w-ubezpieczeniach-obowiazkowych-i-dobrowolnych","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/?p=341","title":{"rendered":"Termin likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowi\u0105zkowych i dobrowolnych"},"content":{"rendered":"

Odnosz\u0105c si\u0119 do zagadnienia termin\u00f3w likwidacji szk\u00f3d w ubezpieczeniach obowi\u0105zkowych i dobrowolnych przekazujemy poni\u017csze wyja\u015bnienia, kt\u00f3re maj\u0105 na celu w przyst\u0119pny spos\u00f3b ukaza\u0107 w\/w problematyk\u0119.
\n<\/span><\/p>\n

W zale\u017cno\u015bci od rodzaju ubezpieczenia terminy likwidacji szkody regulowane s\u0105 w odmiennych aktach prawnych. W przypadku ubezpiecze\u0144 obowi\u0105zkowych, np. ubezpieczenie odpowiedzialno\u015bci cywilnej posiadaczy pojazd\u00f3w mechanicznych, termin likwidacji szkody okre\u015blony jest w art. 14 ust. 1 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowi\u0105zkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. Nr 124, poz. 1152 ze zm.) zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 jest zobowi\u0105zany do wyp\u0142aty odszkodowania\u00a0 w terminie 30 dni licz\u0105c od dnia z\u0142o\u017cenia zawiadomienia o szkodzie. Zgodnie z ust. 2 powo\u0142anego przepisu, gdyby w tym terminie nie by\u0142o mo\u017cliwe wyja\u015bnienie okoliczno\u015bci koniecznych do ustalenia odpowiedzialno\u015bci zak\u0142adu ubezpiecze\u0144 albo wysoko\u015bci odszkodowania, odszkodowanie powinno by\u0107 wyp\u0142acone w ci\u0105gu 14 dni od dnia, w kt\u00f3rym przy zachowaniu nale\u017cytej staranno\u015bci wyja\u015bnienie tych okoliczno\u015bci by\u0142o mo\u017cliwe, nie p\u00f3\u017aniej jednak ni\u017c w terminie 90 dni od dnia z\u0142o\u017cenia zawiadomienia o szkodzie. Ustawa przewiduje jeden wyj\u0105tek od tej zasady – przekroczenie maksymalnego terminu 90 dni jest mo\u017cliwe jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialno\u015bci zak\u0142adu ubezpiecze\u0144 lub te\u017c okre\u015blenie wysoko\u015bci odszkodowania uzale\u017cnione jest od tocz\u0105cego si\u0119 post\u0119powania karnego lub cywilnego. Co do zasady, zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 jest prawnie zobowi\u0105zany\u00a0 do przeprowadzenia post\u0119powania wyja\u015bniaj\u0105cego we w\u0142asnym zakresie i zastosowanie tego przepisu jest mo\u017cliwe jedynie w szczeg\u00f3lnych przypadkach. Jednak bezsporn\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 \u015bwiadczenia zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 jest zobowi\u0105zany wyp\u0142aci\u0107 w terminie 30 dni od dnia zg\u0142oszenia szkody. Osoba uprawniona do odszkodowania nie mo\u017ce odm\u00f3wi\u0107 przyj\u0119cia\u00a0 kwoty bezspornej, przy czym jej przyj\u0119cie nie zamyka drogi do dochodzenia dalszych roszcze\u0144. Dochodzenie tych roszcze\u0144 nie b\u0119dzie jednak mo\u017cliwe\u00a0 w\u00f3wczas, gdy zostanie zawarta ugoda \u2013 ugoda jest umow\u0105 i jej postanowienia wi\u0105\u017c\u0105 obie strony i jej rozwi\u0105zanie\u00a0\u00a0 wymaga porozumienia si\u0119 obu stron. W przypadku wyp\u0142aty kwoty bezspornej dobrze jest w korespondencji z ubezpieczycielem\u00a0 zaznaczy\u0107, i\u017c nie stanowi ona pe\u0142nego zaspokojenia zg\u0142aszanych roszcze\u0144.
\n<\/span><\/p>\n

W przypadku\u00a0 niemo\u017cno\u015bci zaspokojenia roszcze\u0144 poszkodowanego\u00a0 w ca\u0142o\u015bci lub w cz\u0119\u015bci w\u00a0 terminie 30 dni zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 jest zobowi\u0105zany wskaza\u0107 na pi\u015bmie przyczyny zw\u0142oki, jak r\u00f3wnie\u017c przypuszczalny termin zaj\u0119cia ostatecznego stanowiska co do wyp\u0142aty odszkodowania.
\nZgodnie z art. 14 ust. 3a powo\u0142anej wcze\u015bniej ustawy, w przypadku niewyp\u0142acenia przez zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 odszkodowania w przewidzianych terminach lub niedope\u0142nienia obowi\u0105zku powiadomienia poszkodowanego na pi\u015bmie o przyczynach zw\u0142oki i przypuszczalnym terminie wyp\u0142aty odszkodowania, poszkodowany ma mo\u017cliwo\u015b\u0107 powiadomienia o tych nieprawid\u0142owo\u015bciach Komisj\u0119 Nadzoru Finansowego, kt\u00f3ra\u00a0 zastosuje w\u00f3wczas przewidziane prawem\u00a0 \u015brodki nadzorcze.\u00a0 W przypadku wyst\u0105pienia nieuzasadnionej zw\u0142oki w post\u0119powaniu likwidacyjnym poszkodowanemu przys\u0142uguje roszczenie o odsetki ustawowe.
\nW przypadku ubezpiecze\u0144 dobrowolnych, np. auto-casco,\u00a0 OC przewo\u017anika, czy te\u017c OC w \u017cyciu prywatnym, termin zako\u0144czenia likwidacji szkody regulowany jest przepisami kodeksu cywilnego. Zgodnie z art. 817 kodeksu cywilnego, ubezpieczyciel obowi\u0105zany jest spe\u0142ni\u0107 \u015bwiadczenie w terminie 30 dni, licz\u0105c od daty otrzymania zawiadomienia o wypadku. Gdyby wyja\u015bnienie w powy\u017cszym terminie okoliczno\u015bci koniecznych do ustalenia odpowiedzialno\u015bci ubezpieczyciela albo wysoko\u015bci \u015bwiadczenia okaza\u0142o si\u0119 niemo\u017cliwe, \u015bwiadczenie powinno by\u0107 spe\u0142nione w ci\u0105gu 14 dni od dnia, w kt\u00f3rym przy zachowaniu nale\u017cytej staranno\u015bci wyja\u015bnienie tych okoliczno\u015bci by\u0142o mo\u017cliwe. Jednak\u017ce bezsporn\u0105 cz\u0119\u015b\u0107 \u015bwiadczenia ubezpieczyciel powinien spe\u0142ni\u0107 w terminie 30 dni od dnia zg\u0142oszenia szkody. Zgodnie z \u00a7 3\u00a0\u00a0 powo\u0142anego artyku\u0142u, umowa ubezpieczenia (np. negocjowana indywidualnie)\u00a0 lub og\u00f3lne warunki ubezpieczenia mog\u0105 przewidywa\u0107 inne terminy, lecz tylko takie, kt\u00f3re s\u0105\u00a0 korzystniejsze dla uprawnionego do odszkodowania, ni\u017c terminy okre\u015blone w przepisach kodeksu cywilnego. Tak\u017ce w przypadku ubezpiecze\u0144 dobrowolnych –\u00a0\u00a0 zgodnie z art. 16 ust. 2 ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o dzia\u0142alno\u015bci ubezpieczeniowej (Dz.U. Nr 124, poz. 1151 ze zm.) – je\u017celi\u00a0 zak\u0142ad ubezpiecze\u0144\u00a0 nie zachowa\u00a0 terminu wyp\u0142aty odszkodowania przewidzianego w umowie, lub te\u017c w kodeksie cywilnym, jest zobowi\u0105zany do pisemnego zawiadomienia osoby zg\u0142aszaj\u0105cej roszczenie o odszkodowanie o przyczynach niemo\u017cno\u015bci zaspokojenia zg\u0142aszanych roszcze\u0144.
\nW przypadku wyst\u0105pienia nieuzasadnionej zw\u0142oki\u00a0 w post\u0119powaniu likwidacyjnym uprawnionemu do \u015bwiadczenia przys\u0142uguj\u0105 odsetki ustawowe, o ile zawarta umowa ubezpieczenia nie przewiduje innej wysoko\u015bci odsetek.
\n<\/span><\/p>\n

Jak wida\u0107, istniej\u0105 pewne r\u00f3\u017cnice pomi\u0119dzy terminem likwidacji szkody w ubezpieczeniu obowi\u0105zkowym a terminem w ubezpieczeniu dobrowolnym.\u00a0 W przypadku ubezpieczenia obowi\u0105zkowego przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowi\u0105zkowych reguluj\u0105ce kwesti\u0119 czasu trwania post\u0119powania likwidacyjnego s\u0105 przepisami bezwzgl\u0119dnie obowi\u0105zuj\u0105cymi, a wi\u0119c nie jest mo\u017cliwe zastosowanie innych termin\u00f3w \u2013 oczywi\u015bcie termin 30 dni jest terminem granicznym, nie oznacza to, i\u017c zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 nie mo\u017ce wyp\u0142aci\u0107 odszkodowania przed up\u0142ywem tego terminu. W przypadku za\u015b ubezpiecze\u0144 dobrowolnych,\u00a0 przepisy kodeksu cywilnego, wskazuj\u0105c 30 dniowy termin likwidacji szkody dopuszczaj\u0105\u00a0 przyj\u0119cie w umowie innego terminu, pod warunkiem jednak, i\u017c b\u0119dzie to termin korzystniejszy dla poszkodowanego.
\n<\/span><\/p>\n

Kolejn\u0105 r\u00f3\u017cnic\u0105 pomi\u0119dzy regulacjami okre\u015blaj\u0105cymi terminy likwidacji szkody w ubezpieczeniach obowi\u0105zkowych i dobrowolnych jest\u00a0 wprowadzenie w ubezpieczeniach obowi\u0105zkowych g\u00f3rnej granicy czasu likwidacji szkody w wysoko\u015bci 90 dni od dnia z\u0142o\u017cenia zawiadomienia o szkodzie, przy czym\u00a0 przekroczenie tego terminu\u00a0 jest mo\u017cliwe \u2013 jak by\u0142o ju\u017c m\u00f3wione wcze\u015bniej – jedynie w przypadku, gdy stwierdzenie odpowiedzialno\u015bci zak\u0142adu ubezpiecze\u0144 lub te\u017c okre\u015blenie wysoko\u015bci odszkodowania uzale\u017cnione jest od tocz\u0105cego si\u0119 post\u0119powania karnego lub cywilnego.
\nPrzepisy reguluj\u0105ce kwesti\u0119 terminu likwidacji szkody zawieraj\u0105 tak\u017ce r\u00f3\u017cnice dotycz\u0105ce mo\u017cliwo\u015bci nak\u0142adania przez Komisj\u0119 Nadzoru Finansowego na zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 sankcji z tytu\u0142u nieuzasadnionej zw\u0142oki w wyp\u0142acie odszkodowania, jak r\u00f3wnie\u017c niespe\u0142nienia obowi\u0105zku zawiadomienia poszkodowanego o przyczynach zw\u0142oki w wyp\u0142acie odszkodowania i prawdopodobnym terminie jego wyp\u0142aty \u2013 o ile w ubezpieczeniach obowi\u0105zkowych Komisja Nadzoru Finansowego ma obowi\u0105zek na\u0142o\u017cenia sankcji, o tyle w przypadku ubezpiecze\u0144 dobrowolnych decyzj\u0119 o na\u0142o\u017ceniu sankcji podejmuje sama Komisja.
\nW procesie likwidacji szkody zdarza si\u0119, i\u017c ubezpieczaj\u0105cy kwestionuj\u0105 wysoko\u015b\u0107 odszkodowania. W przypadku zakwestionowania\u00a0 stanowiska zak\u0142adu ubezpiecze\u0144 i wniesienia przez osob\u0119 uprawnion\u0105 odwo\u0142ania, zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 cz\u0119sto traktuj\u0105 te odwo\u0142ania jako zg\u0142oszenie okoliczno\u015bci\u00a0 wymagaj\u0105cych wyja\u015bnienia, a co za tym idzie pozwalaj\u0105cych na wyp\u0142at\u0119 odszkodowania w 14 dni po ich wyja\u015bnieniu. Zdarza si\u0119 tak\u017ce, i\u017c zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 na podstawie stworzonych przez siebie procedur\u00a0 ustalaj\u0105 termin 30 dniowy, w czasie kt\u00f3rego na pismo z\u0142o\u017cone przez skar\u017c\u0105cego nale\u017cy odpowiedzie\u0107. Przepisy prawne nie okre\u015blaj\u0105 bowiem termin\u00f3w rozpatrzenia odwo\u0142ania osoby uprawnionej do odszkodowania od stanowiska zak\u0142adu ubezpiecze\u0144, kt\u00f3re\u00a0\u00a0 zak\u0142ad ten jest\u00a0\u00a0 zobowi\u0105zany zachowa\u0107.
\n<\/span><\/p>\n

Zauwa\u017cy\u0107 jednak nale\u017cy, i\u017c zakwestionowanie stanowiska zak\u0142adu ubezpiecze\u0144 przez osob\u0119 sk\u0142adaj\u0105c\u0105 odwo\u0142anie jest najcz\u0119\u015bciej jedynie \u017c\u0105daniem\u00a0 dokonania\u00a0\u00a0 weryfikacji i korekty poczynionych przez\u00a0 ten zak\u0142ad\u00a0\u00a0 ustale\u0144, a nie zg\u0142oszeniem okoliczno\u015bci wymagaj\u0105cych wyja\u015bnienia. Dlatego te\u017c, w zwi\u0105zku\u00a0 z faktem, i\u017c\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 sk\u0142adane\u00a0\u00a0 odwo\u0142ania\u00a0 maj\u0105\u00a0 najcz\u0119\u015bciej\u00a0 \u015bcis\u0142y zwi\u0105zek\u00a0 z\u00a0 przyj\u0119ciem przez\u00a0\u00a0\u00a0 zak\u0142ad\u00a0\u00a0 ubezpiecze\u0144\u00a0\u00a0 b\u0142\u0119dnych\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0\u00a0 danych,\u00a0\u00a0\u00a0 sprawdzenie\u00a0\u00a0 tych\u00a0\u00a0 danych\u00a0\u00a0 winno\u00a0\u00a0\u00a0 odby\u0107 si\u0119 w ramach\u00a0 wyznaczonego przepisami terminu likwidacji szkody i skutkowa\u0107 ewentualnym naliczeniem odsetek za zw\u0142ok\u0119 w likwidacji szkody. <\/span>Zdarzaj\u0105 si\u0119 r\u00f3wnie\u017c przypadki, gdy osoba uprawniona do odszkodowania przekazuje zak\u0142adowi ubezpiecze\u0144 dodatkowe informacje maj\u0105ce wp\u0142yw na proces likwidacji szkody, b\u0105d\u017a kwestionuje rozwi\u0105zania przyj\u0119te przez zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 np. na podstawie b\u0142\u0119dnych b\u0105d\u017a niepe\u0142nych informacji przekazanych przez samego uprawnionego do odszkodowania – w\u00f3wczas\u00a0 odwo\u0142anie takie\u00a0 w pewnych sytuacjach\u00a0 mo\u017ce\u00a0 by\u0107 zakwalifikowane jako okoliczno\u015b\u0107 do wyja\u015bnienia, jednak winna by\u0107 ona wyja\u015bniona\u00a0 w mo\u017cliwie najkr\u00f3tszym terminie tj. przy zachowaniu\u00a0 nale\u017cytej staranno\u015bci.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Odnosz\u0105c si\u0119 do zagadnienia termin\u00f3w likwidacji szk\u00f3d w ubezpieczeniach obowi\u0105zkowych i dobrowolnych przekazujemy poni\u017csze wyja\u015bnienia, kt\u00f3re maj\u0105 na celu w przyst\u0119pny spos\u00f3b ukaza\u0107 w\/w problematyk\u0119. <\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[31,43],"tags":[12],"class_list":["post-341","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-interwencje","category-prawo","tag-odszkodowanie"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/341","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=341"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/341\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":342,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/341\/revisions\/342"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=341"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=341"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=341"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}