Od dzi\u015b zostaj\u0105 zwi\u0119kszone sumy gwarancyjne (maksymalne wysoko\u015bci odszkodowania) w komunikacyjnych ubezpieczeniach odpowiedzialno\u015bci cywilnej (OC). Ich nowy poziom jest efektem dostosowania polskiego prawa do regulacji Unii Europejskiej. Zmiana przepis\u00f3w mo\u017ce skutkowa\u0107 wzrostem cen komunikacyjnych polis OC, cho\u0107 pojawi\u0142y si\u0119 g\u0142osy, \u017ce zwi\u0119kszenie limit\u00f3w jest jedynie pretekstem do wprowadzenia podwy\u017cek.<\/p>\n
Nowe sumy gwarancyjne s\u0105 znaczeni wy\u017csze od dotychczas obowi\u0105zuj\u0105cych. W przypadku szk\u00f3d na mieniu (np. zniszczenie auta) poziom sum gwarancyjnych wzrasta z 300 tysi\u0119cy euro do 500 tysi\u0119cy euro. Z kolei maksymalna warto\u015b\u0107 odszkodowania, jakie mo\u017ce otrzyma\u0107 kierowca z tytu\u0142u szkody osobowej (utrata \u017cycia lub zdrowia w wypadku) wzrasta z 1,5 mln euro do 2 mln euro.<\/p>\n
Wraz z informacj\u0105 o podniesieniu sum gwarancyjnych w komunikacyjnych polisach OC przedstawiciele firm ubezpieczeniowych zapowiedzieli podwy\u017cki stawek w tych polisach od 2010 roku. Zazwyczaj wzrost cen OC w pierwszym rz\u0119dzie dotyczy grup wysokiego ryzyka, takich jak m\u0142odzi, szkodowi kierowcy, posiadaj\u0105cy auta zarejestrowane w regionach charakteryzuj\u0105cych si\u0119 wysok\u0105 liczb\u0105 szk\u00f3d, itp. Najpewniej w dalszej perspektywie wzrost cen OC dotknie wszystkich posiadaczy aut. Opr\u00f3cz wzrostu sum gwarancyjnych sprzyjaj\u0105 temu jeszcze dwa dodatkowe czynniki: brak ustalonej praktyki orzeczniczej w sprawach o zado\u015b\u0107uczynienie po \u015bmierci osoby bliskiej w wypadku oraz zapowiedzi resortu zdrowia. W pierwszym przypadku rynek ubezpiecze\u0144 nadal nie wie, jaka b\u0119dzie \u015brednia wysoko\u015b\u0107 zas\u0105dzanych zado\u015b\u0107uczynie\u0144. Mimo, \u017ce przepis o mo\u017cliwo\u015bci dochodzenia tego typu roszcze\u0144 funkcjonuje ju\u017c od sierpnia 2008 roku, wci\u0105\u017c jednak s\u0105dy nie wypracowa\u0142y praktyki post\u0119powania w tej materii. Nadal zatem ubezpieczyciele nie wiedz\u0105, czy maksymalny pu\u0142ap rekompensat b\u0119dzie oscylowa\u0142 w granicach 25-30 tys. (tak\u0105 warto\u015b\u0107 prognozowa\u0142a m.in. \u201eGazeta Ubezpieczeniowa\u201d), czy te\u017c s\u0105dy b\u0119d\u0105 orzeka\u0107 wyp\u0142at\u0119 zado\u015b\u0107uczynie\u0144 o sze\u015bciocyfrowej warto\u015bci. Dodatkowo wzrost stawek w OC mo\u017ce zosta\u0107 wywo\u0142any w wyniku realizacji zapowiedzi Ministerstwa Zdrowia o mo\u017cliwej partycypacji sprawc\u00f3w wypadk\u00f3w w kosztach leczenia ich ofiar. Resort zdrowia przy okazji likwidacji podatku Religi (12 proc. rycza\u0142t od ka\u017cdej komunikacyjnej polisy OC na leczenie ofiar wypadk\u00f3w drogowych) zapowiada\u0142 przygotowanie projektu przepis\u00f3w wprowadzaj\u0105cych taki mechanizm (p\u00f3\u017aniej jeszcze wspomina\u0142a o tym szefowa MZ, Ewa Kopacz).<\/p>\n
Pojawi\u0142y si\u0119 jednak opinie, \u017ce prawdziw\u0105 przyczyn\u0105 podwy\u017cek jest niska cena OC w Polsce b\u0119d\u0105ca efektem zaciek\u0142ej rywalizacji towarzystw w tym sektorze ubezpiecze\u0144. To powoduje z kolei, \u017ce komunikacyjne polisy odpowiedzialno\u015bci cywilnej nie s\u0105 dla nich rentowne (jedynym zak\u0142adem, kt\u00f3ry zarabia na OC jest PZU SA). Tak twierdzi Wojciech Rabiej, prezes iklu SA, w\u0142a\u015bciciela por\u00f3wnywarki rankomat.pl. W jego opinii uzasadnienie podwy\u017cek cen OC wy\u017cszymi limitami sum gwarancyjnych nie jest w\u0142a\u015bciwe co najmniej z kilku powod\u00f3w.<\/p>\n
– Po pierwsze, polskie ubezpieczenie ju\u017c teraz jest obj\u0119te ryzykiem szkody przewy\u017cszaj\u0105cej polskie sumy gwarancyjne. Wynika to z faktu, \u017ce polskie ubezpieczenia chroni\u0105 nas r\u00f3wnie\u017c poza granicami naszego kraju, tak\u017ce w krajach, gdzie nie ma ograniczenia sumy gwarancyjnej (np. we Francji) lub s\u0105 one du\u017co wy\u017csze ni\u017c minimalnie okre\u015blone przez Komisj\u0119 Europejsk\u0105 (np. Niemcy 7.500.000 euro). Dlatego ubezpieczyciele si\u0119 reasekuruj\u0105 \u2013 czyli ubezpieczaj\u0105 si\u0119 sami. \u2013 twierdzi Rabiej. – W przypadku ubezpiecze\u0144 OC ta kwota jest cz\u0119sto poni\u017cej obecnych sum gwarancyjnych i wynika z faktu, \u017ce ubezpieczyciele \u201epozbywaj\u0105\u201d si\u0119 nadwy\u017cki ryzyka. Jak to dzia\u0142a? Ubezpieczyciel umawia si\u0119 z reasekuratorem, \u017ce je\u017celi szkoda przekroczy np. 1.000.000 euro to wszystko co b\u0119dzie powy\u017cej tego miliona reasekurator (a w zasadzie grupa reasekurator\u00f3w) zwr\u00f3ci ubezpieczycielowi. W ten spos\u00f3b ubezpieczyciel ogranicza od g\u00f3ry swoj\u0105 odpowiedzialno\u015b\u0107 w ubezpieczeniu OC. \u2013 m\u00f3wi.<\/p>\n
Prezes iklu SA zwraca uwag\u0119, \u017ce \u015brednia szkoda z OC to warto\u015b\u0107 kilku tysi\u0119cy z\u0142otych. \u2013 To oko\u0142o tysi\u0105c razy mniej ni\u017c wysoko\u015b\u0107 sum gwarancyjnych. Samo podniesienie sum gwarancyjnych nie spowoduje, \u017ce np. polskie s\u0105dy b\u0119d\u0105 zas\u0105dza\u0107 kwoty przewy\u017cszaj\u0105ce stare limity odpowiedzialno\u015bci. To raczej ca\u0142e lata budowania \u015bwiadomo\u015bci ubezpieczeniowej Polak\u00f3w. Dodatkowo, w Polsce nie obowi\u0105zuje prawo precedensowe, zatem jedna jask\u00f3\u0142ka wiosny nie uczyni. \u2013 uwa\u017ca Rabiej. Jego zdaniem to konkurencja cenowa, prowadzona przez samych ubezpieczycieli, doprowadzi\u0142a do istotnej erozji mar\u017c na ubezpieczeniach OC i jest teraz powodem zapowiadanego podniesienia sk\u0142adek.<\/p>\n
– Skokowa zmiana cen polis OC b\u0119dzie wi\u0119c prawdopodobnie spowodowana tym, \u017ce na sumie wszystkich ubezpiecze\u0144 wchodz\u0105cych w sk\u0142ad ubezpiecze\u0144 komunikacyjnych rynek po prostu traci (nawet je\u015bli we\u017amiemy pod uwag\u0119 sprzeda\u017c pakiet\u00f3w OC+AC, kt\u00f3rymi TU rekompensuj\u0105 sobie cz\u0119\u015bciowo nierentowne polisy OC). Dalsze akceptowanie strat jest dla ubezpieczycieli nieop\u0142acalne. \u2013 twierdzi Wojciech Rabiej.<\/p>\n
Wed\u0142ug opracowania Polskiej Izby Ubezpiecze\u0144 zatytu\u0142owanego \u201eUbezpieczenia komunikacyjne w Polsce w latach 2006-2008\u201d, na koniec IV kwarta\u0142u bieg\u0142ego roku w naszym kraju zawarto 17.180.987 komunikacyjnych polis OC, z kt\u00f3rych towarzystwa zebra\u0142y 7009,924 mln z\u0142 sk\u0142adek, co oznacza, \u017ce \u015bredni poziom sk\u0142adki wyni\u00f3s\u0142 408 z\u0142otych (ok. 100 euro). Jest to kwota mniej wi\u0119cej dwukrotnie ni\u017csza w por\u00f3wnaniu z innymi krajami Unii Europejskiej (200 euro wed\u0142ug publikacji Europejskiego Stowarzyszenia Ubezpieczycieli {CEA} \u201eEuropean Motor Insurance Market\u201d z 23.01.2008 r.). Z tych polis w 2008 r. ubezpieczyciele wyp\u0142acili \u0142\u0105cznie 873081 odszkodowa\u0144 i \u015bwiadcze\u0144 brutto o \u0142\u0105cznej warto\u015bci 4381,763 mln z\u0142. \u015aredni poziom odszkodowania wyni\u00f3s\u0142 5024,75 z\u0142 (ok. 1256 euro). Z kolei wed\u0142ug \u201eRaportu o stanie sektora ubezpiecze\u0144 w I p\u00f3\u0142roczu 2009 r.\u201d, autorstwa Komisji Nadzoru Finansowego, w pierwszych sze\u015bciu miesi\u0105cach tego roku zak\u0142ady ubezpiecze\u0144 zebra\u0142y z tytu\u0142u OC o 4,72% (0,17 mld z\u0142) wi\u0119cej sk\u0142adki przypisanej brutto ni\u017c rok wcze\u015bniej, uzyskuj\u0105c wynik na poziomie 3505,3 mln z\u0142.<\/p>\n
Artur Makowiecki
\ngu.com.pl<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Od dzi\u015b zostaj\u0105 zwi\u0119kszone sumy gwarancyjne (maksymalne wysoko\u015bci odszkodowania) w komunikacyjnych ubezpieczeniach odpowiedzialno\u015bci cywilnej (OC). Ich nowy poziom jest efektem dostosowania polskiego prawa do regulacji Unii Europejskiej. Zmiana przepis\u00f3w mo\u017ce skutkowa\u0107 wzrostem cen komunikacyjnych polis OC, cho\u0107 pojawi\u0142y si\u0119 g\u0142osy, \u017ce zwi\u0119kszenie limit\u00f3w jest jedynie pretekstem do wprowadzenia podwy\u017cek. Nowe sumy gwarancyjne s\u0105 znaczeni wy\u017csze […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[8,43],"tags":[22,12],"class_list":["post-688","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-aktualnosci","category-prawo","tag-oc","tag-odszkodowanie"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/688","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=688"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/688\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":689,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/688\/revisions\/689"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=688"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=688"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=688"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}