Zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 powinien zadba\u0107 o to, by formularz oferty czy inne pismo, w kt\u00f3rym zapyta\u0142 on przed zawarciem umowy o okoliczno\u015bci uzale\u017cniaj\u0105ce wyp\u0142at\u0119 odszkodowania, zosta\u0142 wype\u0142niony starannie, z rozwag\u0105 i bez nadmiernego po\u015bpiechu.<\/p>\n
Wynika to z wyroku S\u0105du Najwy\u017cszego z 4 marca 2010 r. (sygn. I CSK 439\/09).<\/p>\n
Na wypadek powa\u017cnej choroby<\/p>\n
Warunkiem udzielenia kredytu hipotecznego, kt\u00f3ry otrzyma\u0142 Rados\u0142aw K. w Banku PKO SA, by\u0142o dodatkowe zabezpieczenie w postaci cesji wierzytelno\u015bci z umowy ubezpieczenia na \u017cycie na kwot\u0119 148 tys. z\u0142.<\/p>\n
Rados\u0142aw K., zawieraj\u0105c w styczniu 2004 r. t\u0119 umow\u0119, skorzysta\u0142 z oferty ubezpieczyciela Benefia Towarzystwo Ubezpiecze\u0144 na \u017bycie SA Viena Insurence Group i dodatkowo zawar\u0142 z nim m.in. indywidualn\u0105 umow\u0119 ubezpieczenia na wypadek powa\u017cnej choroby. W zwi\u0105zku z tymi umowami wype\u0142niona zosta\u0142a ankieta medyczna zawieraj\u0105ca informacje istotne dla ryzyka, jakie ponosi ubezpieczyciel.<\/p>\n
Na pocz\u0105tku 2005 r. Rados\u0142aw K. przeprowadzi\u0142 rutynowe badania lekarskie. Okaza\u0142o si\u0119, \u017ce ich wyniki s\u0105 z\u0142e. Otrzyma\u0142 skierowanie do szpitala. W szpitalu wykryto przewlek\u0142\u0105 niewydolno\u015b\u0107 nerek i nadci\u015bnienie t\u0119tnicze.<\/p>\n
Wcze\u015bniej Rados\u0142aw K. o schorzeniach tych nie wiedzia\u0142 i nie mia\u0142 dolegliwo\u015bci na nie wskazuj\u0105cych. W wywiadzie medycznym przeprowadzonym w zwi\u0105zku z przyj\u0119ciem do szpitala zapisano, \u017ce \u017cadnych dolegliwo\u015bci nie zg\u0142asza. Choroba post\u0119powa\u0142a jednak bardzo szybko. W marcu 2005 r. przeszed\u0142 operacj\u0119 transplantacji prawej nerki.<\/p>\n
S\u0105d przyzna\u0142 mu 74 400 z\u0142<\/p>\n
We wrze\u015bniu 2005 r. Rados\u0142aw K. zwr\u00f3ci\u0142 si\u0119 do ubezpieczyciela o wyp\u0142at\u0119 odszkodowania: 74 400 z\u0142. Ten odm\u00f3wi\u0142. Powo\u0142uj\u0105c si\u0119 na art. 84 kodeksu cywilnego, uchyli\u0142 si\u0119 od skutk\u00f3w o\u015bwiadczenia woli o zawarciu umowy ubezpieczenia jako z\u0142o\u017conego pod wp\u0142ywem b\u0142\u0119du wywo\u0142anego przez Rados\u0142awa K. przez podanie nieprawdziwych danych w ankiecie medycznej.<\/p>\n
Rados\u0142aw K. wyst\u0105pi\u0142 o zap\u0142at\u0119 do s\u0105du i s\u0105d I instancji nakazem zap\u0142aty przyzna\u0142 mu ca\u0142\u0105 dochodzon\u0105 kwot\u0119.<\/p>\n
Towarzystwo wnios\u0142o sprzeciw od tego nakazu, ale s\u0105d utrzyma\u0142 go w mocy. W jego ocenie uchylenie si\u0119 od skutk\u00f3w o\u015bwiadczenia woli by\u0142o nieskuteczne. Nie by\u0142o te\u017c podstaw do zastosowania art. 815 \u00a7 3 k.c. wy\u0142\u0105czaj\u0105cego odpowiedzialno\u015b\u0107 ubezpieczyciela, je\u015bli ubezpieczony, wbrew obowi\u0105zkowi wynikaj\u0105cemu z art. 815 \u00a7 1 k.c., nie poda\u0142 wszystkich znanych sobie okoliczno\u015bci, o kt\u00f3re ten zapyta\u0142. Towarzystwo powo\u0142ywa\u0142o si\u0119 przede wszystkim na zatajenie przez Rados\u0142awa K. w ankiecie medycznej przewlek\u0142ego przyjmowania lek\u00f3w przeciwb\u00f3lowych z powodu nawracaj\u0105cych b\u00f3l\u00f3w g\u0142owy oraz ilo\u015bci wypalanych papieros\u00f3w.<\/p>\n
S\u0105d opar\u0142 si\u0119 na opinii bieg\u0142ych, \u017ce przewlek\u0142a niewydolno\u015b\u0107 nerek nie daje d\u0142ugo objaw\u00f3w i \u017ce chory m\u00f3g\u0142 si\u0119 o chorobie dowiedzie\u0107 dopiero w 2005 r. W ocenie s\u0105du brak by\u0142o podstaw do przyj\u0119cia, \u017ce Rados\u0142aw K. ze \u015bwiadomo\u015bci\u0105 i celowo poda\u0142 w ankiecie nieprawdziwe informacje. S\u0105d uzna\u0142, jego zeznania w tej mierze za wiarygodne.<\/p>\n
Towarzystwo przegra\u0142o tak\u017ce w s\u0105dzie II instancji.<\/p>\n
Kiedy uchyli\u0107 si\u0119 nie mo\u017ce<\/p>\n
W skardze kasacyjnej towarzystwo zarzuci\u0142o przede wszystkim naruszenie art. 815 \u00a7 1 i \u00a7 3 k.c. oraz art. 84 k.c.<\/p>\n
Pe\u0142nomocniczka Rados\u0142awa K. zwr\u00f3ci\u0142a przed SN uwag\u0119 na to, \u017ce dotycz\u0105ca go ankieta medyczna by\u0142a wype\u0142niona w spos\u00f3b po\u015bpieszny i niedba\u0142y. \u2013 Zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 \u2013 m\u00f3wi\u0142a \u2013 przerzuca ryzyko na ubezpieczaj\u0105cych.<\/p>\n
S\u0105d Najwy\u017cszy oddali\u0142 skarg\u0119 kasacyjn\u0105. W uzasadnieniu swego werdyktu odni\u00f3s\u0142 si\u0119 m.in. do problemu wzajemnego stosunku art. 84 i art. 815 \u00a7 3 k.c.<\/p>\n
\u2013 Nie mo\u017ce by\u0107 tak \u2013 m\u00f3wi\u0142 s\u0119dzia Krzysztof Pietrzykowski \u2013 \u017ce ubezpieczyciel nie przywi\u0105zuje wagi do ankiety medycznej, bo b\u0119dzie m\u00f3g\u0142 potem, na podstawie art. 84 k.c., uchyli\u0107 si\u0119 od skutk\u00f3w swego o\u015bwiadczenia woli o zawarciu umowy. Je\u015bli ubezpieczony zg\u0142osi\u0142 \u017c\u0105danie wyp\u0142aty odszkodowania, jest to ju\u017c niedopuszczalne. Podstaw\u0105 do uwolnienie si\u0119 ubezpieczyciela od obowi\u0105zku wyp\u0142aty mo\u017ce by\u0107 w\u00f3wczas tylko art. 815 \u00a7 3 k.c.<\/p>\n
S\u0119dzia zaznacza\u0142, \u017ce to w\u0142a\u015bnie wskazanie w skardze kasacyjnej istotnej kwestii stosunku art. 84 i art. 815 \u00a7 3 k.c. zadecydowa\u0142o o przyj\u0119ciu jej do rozpoznania. Wyja\u015bni\u0142 te\u017c, \u017ce ubezpieczyciel mo\u017ce na podstawie art. 84 k.c. uchyli\u0107 si\u0119 od swego o\u015bwiadczenia woli, ale tylko do pewnego momentu.<\/p>\n
Gdy ubezpieczony zatai<\/p>\n
W my\u015bl art. 815 \u00a7 3 kodeksu cywilnego ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialno\u015bci za skutki okoliczno\u015bci, kt\u00f3re z naruszeniem paragraf\u00f3w poprzedzaj\u0105cych (tj. \u00a7 1 i 2 art. 815) nie zosta\u0142y podane do jego wiadomo\u015bci.<\/p>\n
Je\u015bli do naruszenia tych paragraf\u00f3w dosz\u0142o z winy umy\u015blnej, to w razie w\u0105tpliwo\u015bci przyjmuje si\u0119, \u017ce wypadek przewidziany umow\u0105 i jego nast\u0119pstwa s\u0105 skutkiem tych w\u0142a\u015bnie okoliczno\u015bci.<\/p>\n
W \u00a7 1 art. 815 k.c. na\u0142o\u017cony zosta\u0142 na ubezpieczaj\u0105cego, a jest on z regu\u0142y tak\u017ce ubezpieczonym, obowi\u0105zek podania do wiadomo\u015bci ubezpieczyciela wszystkich znanych mu okoliczno\u015bci, o kt\u00f3re ubezpieczyciel zapytywa\u0142 w formularzu oferty albo przed zawarciem umowy w innym pi\u015bmie. Je\u015bli umowa zosta\u0142a zawarta mimo braku odpowiedzi na poszczeg\u00f3lne pytania, uwa\u017ca si\u0119 je za nieistotne.<\/p>\n
Rzeczpospolita<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Zak\u0142ad ubezpiecze\u0144 nie m\u00f3g\u0142 odm\u00f3wi\u0107 wyp\u0142aty odszkodowania w sytuacji, gdy ubezpieczony dowiedzia\u0142 si\u0119 o chorobie dopiero po podpisaniu umowy.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[8],"tags":[12],"class_list":["post-786","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-aktualnosci","tag-odszkodowanie"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/786","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=786"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/786\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":787,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/786\/revisions\/787"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=786"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=786"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=786"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}