Chcesz zabezpieczy\u0107 przysz\u0142o\u015b\u0107 swoich bliskich? Zanim zdecydujesz si\u0119 wykupi\u0107 polis\u0119 na \u017cycie, dobrze si\u0119 zastan\u00f3w. Decyzja podj\u0119ta teraz mo\u017ce zaprocentowa\u0107 w przysz\u0142o\u015bci albo te\u017c b\u0119dzie ci d\u0142ugo sp\u0119dza\u0107 sen z powiek
\nWypadki chodz\u0105 po ludziach. Dlatego ubezpieczyciele radz\u0105: „Kup polis\u0119 na \u017cycie”. Ma ona zabezpieczy\u0107 bliskich na wypadek naszej \u015bmierci, \u015bmiertelnej choroby czy nieszcz\u0119\u015bliwego wypadku. Wystarczy co miesi\u0105c lub np. kwarta\u0142 wp\u0142aca\u0107 regularnie na konto ubezpieczyciela sk\u0142adk\u0119. Je\u015bli co\u015b p\u00f3jdzie nie tak, wskazane w umowie osoby (uposa\u017ceni) mog\u0105 dosta\u0107 od firmy ubezpieczeniowej z g\u00f3ry ustalone odszkodowanie (sum\u0119 ubezpieczeniow\u0105). Podobnie je\u015bli doznamy trwa\u0142ego uszczerbku na zdrowiu. W\u00f3wczas mo\u017cemy liczy\u0107 na jednorazowe odszkodowanie lub rent\u0119.<\/p>\n
Tyle teorii. Jak jest w praktyce? Wykupienie polisy wcale nie oznacza niestety, \u017ce – w razie wypadku czy zachorowania – dostaniemy pieni\u0105dze. Tak by\u0142o w przypadku pana Eugeniusza, kt\u00f3ry wykupi\u0142 ubezpieczenie na \u017cycie w jednym z najwi\u0119kszych towarzystw. Sk\u0142adki op\u0142aca\u0142 przez dziesi\u0119\u0107 lat. Problemy ze zdrowiem zacz\u0105\u0142 mie\u0107 pod koniec tego okresu.<\/p>\n
Najpierw przeszed\u0142 zawa\u0142, potem zapa\u015b\u0107 i drugi zawa\u0142. Lekarz stwierdzi\u0142 te\u017c zwyrodnienie kr\u0119gos\u0142upa i nerwic\u0119. ZUS uzna\u0142 go za niezdolnego do pracy i da\u0142 mu rent\u0119. Jednak dla swojego ubezpieczyciela, kt\u00f3remu przez kilka lat p\u0142aci\u0142 wcale nie niskie sk\u0142adki (w ostatnim czasie ponad 700 z\u0142 co kwarta\u0142), by\u0142 zdr\u00f3w jak ryba.<\/p>\n
Kiedy lekarz wskazany przez towarzystwo uzna\u0142 inaczej, to ubezpieczyciel zmieni\u0142 go na innego. Ten uzna\u0142, \u017ce \u017cadnego zawa\u0142u nie by\u0142o, a pan Eugeniusz sam sobie wymy\u015bli\u0142 choroby i mo\u017ce i\u015b\u0107 do pracy. Firma ubezpieczeniowa poinformowa\u0142a go, \u017ce skoro tak, to \u017cadnych pieni\u0119dzy nie dostanie.<\/p>\n
Nie pomog\u0142a nawet interwencja Rzecznika Ubezpieczonych. W takiej sytuacji jedynym wyj\u015bciem jest p\u00f3j\u015bcie do s\u0105du, ale na to decyduje si\u0119 niewiele os\u00f3b.<\/p>\n
Dlatego nim zdecydujemy si\u0119 na wykupienie polisy na \u017cycie, powinni\u015bmy odpowiedzie\u0107 sobie na kilka podstawowych pyta\u0144. Po pierwsze, czy naprawd\u0119 takiego zabezpieczenia potrzebujemy? Po drugie, czy nas na nie sta\u0107? I po trzecie na jakie warunki mo\u017cemy si\u0119 zgodzi\u0107?<\/p>\n
Dopiero, kiedy po rozwa\u017ceniu wszystkich za i przeciw nadal chcemy kupi\u0107 ubezpieczenie, mo\u017cemy si\u0119 um\u00f3wi\u0107 z agentami ubezpieczeniowymi. Tak – agentami, nie agentem. Wa\u017cne jest, \u017ceby koniecznie por\u00f3wna\u0107 oferty kilku towarzystw. Pow\u00f3d? Ka\u017cdy agent b\u0119dzie zachwala\u0142 swoj\u0105 ofert\u0119. Tak\u0105 ma prac\u0119. To co dobre dla niego – dostanie sowit\u0105 prowizj\u0119 – wcale nie musi by\u0107 najlepsze dla nas.<\/p>\n
Przed spotkaniem z nim zastan\u00f3wmy si\u0119:<\/p>\n
\u2022 ile jeste\u015bmy w stanie odk\u0142ada\u0107 pieni\u0119dzy rocznie;<\/p>\n
\u2022 na jak\u0105 sum\u0119 chcemy si\u0119 ubezpieczy\u0107;<\/p>\n
\u2022 jakie ewentualnie opcje dodatkowe mog\u0105 si\u0119 nam przyda\u0107.<\/p>\n
Dopiero kiedy odpowiemy sobie na te pytania, mo\u017cemy zacz\u0105\u0107 przedziera\u0107 si\u0119 przez g\u0105szcz ofert firm ubezpieczeniowych.<\/p>\n
Polis\u0119 w wersji podstawowej mo\u017cemy mie\u0107 ju\u017c za 30-60 z\u0142 przy ubezpieczeniu na 100 tys. z\u0142. Musimy jednak pami\u0119ta\u0107, \u017ce zawieramy je na okre\u015blony z g\u00f3ry czas. Je\u015bli ten okres prze\u017cyjemy w spokoju i nic nam si\u0119 nie stanie, umowa si\u0119 rozwi\u0105zuje i nie dostajemy z niej ani grosza. Dlatego to najta\u0144szy rodzaj polis na \u017cycie.<\/p>\n
Uwaga! Przy ubezpieczeniu na \u017cycie najwa\u017cniejsze zadanie to okre\u015blenie sumy ubezpieczeniowej, a wi\u0119c odszkodowania wyp\u0142acanego w przypadku \u015bmierci. Suma powinna zale\u017ce\u0107 od naszych mo\u017cliwo\u015bci finansowych, czyli zdolno\u015bci do regularnego p\u0142acenia sk\u0142adek, a tak\u017ce od potrzeb rodziny. Nie warto na tym oszcz\u0119dza\u0107.<\/p>\n
Na co jeszcze zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119? Szukajmy haczyk\u00f3w w umowie. Szczeg\u00f3ln\u0105 uwag\u0119 zwr\u00f3\u0107my na og\u00f3lne warunki ubezpieczenia (tzw. OWU) za\u0142\u0105czone do niej. Sprawd\u017amy:<\/p>\n
\u2022 czy nasza polisa na \u017cycie ma zabezpieczenie na wypadek \u015bmiertelnej choroby lub nieszcz\u0119\u015bliwego wypadku (w niekt\u00f3rych firmach takie opcje nale\u017cy dodatkowo wykupi\u0107);<\/p>\n
\u2022 co ubezpieczyciel rozumie przez \u015bmierteln\u0105 chorob\u0119 lub nieszcz\u0119\u015bliwy wypadek, bo mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107, \u017ce wcale nie to co my;<\/p>\n
\u2022 kiedy i w jakim przypadku towarzystwo nie wyp\u0142aci pieni\u0119dzy?<\/p>\n
Zw\u0142aszcza ten ostatni punkt jest wa\u017cny. Towarzystwo ubezpieczeniowe nie ma obowi\u0105zku wyp\u0142aty \u015bwiadczenia m.in. w razie \u015bmierci w wyniku dzia\u0142a\u0144 wojennych lub ataku terrorystycznego. Tak\u017ce w przypadku samob\u00f3jstwa (ale tylko przez pierwsze dwa lata trwania umowy) czy \u015bmierci w wyniku choroby, o kt\u00f3rej istnieniu nie poinformowali\u015bmy ubezpieczyciela.<\/p>\n
Na li\u015bcie wy\u0142\u0105cze\u0144 mog\u0105 si\u0119 te\u017c znale\u017a\u0107 zgony, do kt\u00f3rych dosz\u0142o w wyniku u\u017cywania \u015brodk\u00f3w zabronionych (np. narkotyk\u00f3w) czy uprawiania niebezpiecznych sport\u00f3w (np. skok\u00f3w ze spadochronem i bungee lub wspinaczki g\u00f3rskiej). Tak\u017ce je\u015bli \u015bmier\u0107 nast\u0105pi\u0142a w czasie, gdy dokonywali\u015bmy przest\u0119pstwa.<\/p>\n
Tak\u0105 umow\u0119 warto na spokojnie przeczyta\u0107 w domu, a – je\u015bli mamy tak\u0105 mo\u017cliwo\u015b\u0107 – tak\u017ce pokaza\u0107 zaprzyja\u017anionemu prawnikowi. OWU zapisane s\u0105 trudnym j\u0119zykiem, cz\u0119sto niezrozumia\u0142ym nawet dla dobrze wykszta\u0142conych os\u00f3b. Tymczasem w razie wypadku mo\u017ce si\u0119 okaza\u0107, \u017ce jedno s\u0142owo czy wr\u0119cz przecinek decyduj\u0105 o tym, czy dostaniemy pieni\u0105dze z polisy.<\/p>\n
Je\u015bli mimo to nadal chcemy kupi\u0107 polis\u0119, sprawd\u017amy koniecznie wcze\u015bniej, czy ju\u017c jej nie mamy. Wiele os\u00f3b mo\u017ce nawet nie wiedzie\u0107, \u017ce ju\u017c j\u0105 wykupi\u0142o. Mogli\u015bmy j\u0105 dosta\u0107, otwieraj\u0105c konto bankowe, otrzymuj\u0105c kart\u0119 kredytow\u0105 czy bior\u0105c kredyt. Wystarczy sprawdzi\u0107 w dokumentach z banku.<\/p>\n
Je\u015bli rzeczywi\u015bcie ju\u017c mamy takie ubezpieczenie, powinni\u015bmy wgry\u017a\u0107 si\u0119 w szczeg\u00f3\u0142y. Taka „przypadkowa” polisa charakteryzuje si\u0119 z regu\u0142y nisk\u0105 sum\u0105 ubezpieczeniow\u0105. Oznacza to, \u017ce w razie wypadku nasi bliscy na wiele nie b\u0119d\u0105 mogli liczy\u0107. W takim wypadku warto zwr\u00f3ci\u0107 si\u0119 do towarzystwa ubezpieczeniowego, kt\u00f3re polis\u0119 wystawi\u0142o. Jego nazw\u0119 znajdziemy na samym pocz\u0105tku umowy ubezpieczeniowej.<\/p>\n
Okiem ekspert\u00f3w<\/p>\n
Wojciech Kopacz, Aviva<\/p>\n
Ubezpieczenie na \u017cycie z regu\u0142y zawieramy z my\u015bl\u0105 o naszych najbli\u017cszych. To przejaw odpowiedzialno\u015bci. Ale ubezpieczenie na \u017cycie to tak\u017ce mo\u017cliwo\u015b\u0107 zabezpieczenia dochod\u00f3w w sytuacji trwa\u0142ej niezdolno\u015bci do pracy, powa\u017cnego zachorowania czy pobytu w szpitalu.<\/p>\n
Dobre ubezpieczenie to przede wszystkim takie, kt\u00f3re jest dostosowane do naszych aktualnych potrzeb i mo\u017cliwo\u015bci finansowych. Warto zrobi\u0107 z doradc\u0105 analiz\u0119, odpowiadaj\u0105c sobie na kilka kluczowych pyta\u0144: \u2022 w jakich sytuacjach losowych potrzebuje wsparcia finansowego (np. wypadek, choroba)?; \u2022 jakie mam zobowi\u0105zania (np. niesp\u0142acone kredyty)?; \u2022 jakie inne ubezpieczenia ju\u017c posiadam?; \u2022 jakie dodatkowe mo\u017cliwo\u015bci powinien zapewni\u0107 mnie i mojej rodzinie pakiet ubezpieczeniowy?<\/p>\n
Wybieraj\u0105c konkretn\u0105 umow\u0119, powinni\u015bmy przede wszystkim zwr\u00f3ci\u0107 uwag\u0119 za zakres ochrony oraz mo\u017cliwo\u015bci dokonywania zmian. Warto sprawdzi\u0107 tak\u017ce, czy z czasem mo\u017cemy przekszta\u0142ci\u0107 polis\u0119 w tzw. pakiet rodzinny oraz zapyta\u0107, czy i jakie dodatkowe ubezpieczenia b\u0119dziemy mogli dodawa\u0107 do polisy na \u017cycie. Firmy ubezpieczeniowe proponuj\u0105 pakiety zawieraj\u0105ce nawet kilkana\u015bcie r\u00f3\u017cnorodnych dodatkowych ubezpiecze\u0144 (np. wypadkowych, zdrowotnych).<\/p>\n
Piotr Papaj, ING \u017bycie<\/p>\n
Wyb\u00f3r polisy zawsze powinien by\u0107 poprzedzony szczeg\u00f3\u0142ow\u0105 analiz\u0105 sytuacji finansowej. W pierwszej kolejno\u015bci nale\u017cy zastanowi\u0107 si\u0119, jaki cel ma spe\u0142nia\u0107 polisa. Czy ma zabezpiecza\u0107 finansowo osob\u0119 p\u0142ac\u0105c\u0105 sk\u0142adk\u0119, jej partnera, a mo\u017ce ca\u0142\u0105 rodzin\u0119 z dzie\u0107mi.<\/p>\n
Kolejnym krokiem jest przegl\u0105d bud\u017cetu, zw\u0142aszcza sta\u0142ych wydatk\u00f3w – raty kredytu mieszkaniowego, samochodowego, rachunk\u00f3w za telefon, telewizji kablowej itp. Warto przy tym odpowiedzie\u0107 sobie na pytanie, kt\u00f3re z wymienionych zobowi\u0105za\u0144 w momencie \u015bmierci albo trwa\u0142ej utraty zdolno\u015bci do pracy ubezpieczonego jego rodzina b\u0119dzie w stanie pokry\u0107 z bie\u017c\u0105cych dochod\u00f3w.<\/p>\n
Wyp\u0142ata pieni\u0119dzy z polisy powinna przede wszystkim pokry\u0107 deficyt w domowym bud\u017cecie, powsta\u0142y przez wypadek czy chorob\u0119. Oczywi\u015bcie ubezpieczenia na \u017cycie mog\u0105 spe\u0142nia\u0107 r\u00f3wnie\u017c inne funkcje, jak gromadzenie pieni\u0119dzy na dodatkow\u0105 emerytur\u0119 czy zebranie okre\u015blonych \u015brodk\u00f3w dla dziecka. Jednak za ka\u017cdym razem przy wyborze oferty kluczowa jest analiza stanu finans\u00f3w i sytuacji rodzinnej.<\/p>\n
gazeta.pl<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Chcesz zabezpieczy\u0107 przysz\u0142o\u015b\u0107 swoich bliskich? Zanim zdecydujesz si\u0119 wykupi\u0107 polis\u0119 na \u017cycie, dobrze si\u0119 zastan\u00f3w. Decyzja podj\u0119ta teraz mo\u017ce zaprocentowa\u0107 w przysz\u0142o\u015bci albo te\u017c b\u0119dzie ci d\u0142ugo sp\u0119dza\u0107 sen z powiek Wypadki chodz\u0105 po ludziach. Dlatego ubezpieczyciele radz\u0105: „Kup polis\u0119 na \u017cycie”. Ma ona zabezpieczy\u0107 bliskich na wypadek naszej \u015bmierci, \u015bmiertelnej choroby czy nieszcz\u0119\u015bliwego wypadku. […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[8],"tags":[],"class_list":["post-978","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-aktualnosci"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/978","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=978"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/978\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":979,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/978\/revisions\/979"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=978"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=978"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.odszkodowania.info.pl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=978"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}